Công ty tài chính là gì? Sự khác biệt giữa công ty tài chính và ngân hàng
“Tài chính” hay “Công ty tài chính” là những cụm từ được khá nhiều người nhắc đến trong xã hội hiện nay. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ công ty tài chính là gì, bao gồm những đặc điểm gì và cách thức hoạt động như thế nào. Vậy trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu để làm rõ hơn những vấn đề trên nhé.
ẩn
Công ty tài chính là gì?
Theo NĐ- CP số 79/2002 thì Công ty Tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư, cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo qui định của pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới một năm.
Đặc điểm của công ty tài chính
Mức vốn pháp lý
So với ngân hàng thì mức định vốn của công ty tài chính sẽ thấp hơn. Nếu công ty tài chính được thành lập vào khoảng thời điểm sau ngày nghị định 141/2006/NĐ-CP có hiệu lực và trước ngày 31/12/2008 thì sẽ có mức định vốn pháp lý là 300 tỷ đồng. Còn nếu công ty thành lập sau ngày 31/12/2008 thì mức định vốn phải có là 500 tỷ đồng.
Loại hình tổ chức hoạt động
- Công ty Tài chính Nhà nước: là công ty được nhà nước đầu tư vốn, được thành lập, hoạt động và tổ chức dưới hình thức kinh doanh.
- Công ty Tài chính cổ phần: là công ty được thành lập do các tổ chức và cá nhân cùng nhau góp vốn đầu tư theo quy định của pháp luật.
- Công ty Tài chính thuộc tổ chức tín dụng: chính là công ty tài chính trực thuộc quyền sở hữu của một tổ chức tín dụng được thành lập bằng vốn tự có, hoạt động tuân theo pháp luật và có tư cách pháp nhân.
- Công ty Tài chính liên doanh: chính là công ty tài chính được thành lập bằng việc góp vốn giữa bên Việt Nam và một bên nước ngoài dựa trên cơ sở hợp đồng liên doanh.
- Công ty Tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài: là công ty tài chính được thành lập bằng 100% vốn của một hay nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài dựa trên quy định pháp luật của Việt Nam.
Thời gian hoạt động
Thời gian hoạt động tối đa của công ty tài chính là 50 năm. Còn nếu muốn gia hạn thêm thời gian hoạt động thì cần phải có sự chấp thuận từ phía ngân hàng. Bên cạnh đó, mỗi lần gia hạn thêm thời gian hoạt động không được quá 50 năm.
Hoạt động của công ty tài chính
Huy động vốn
Hoạt động huy động vốn sẽ bao gồm từ các nguồn sau:
- Từ nguồn tiền gửi của các tổ chức và cá nhân có thời hạn từ một năm đổ lên theo quy định của pháp luật.
- Phát hành kỳ phiếu, chứng nhận tiền gửi và các loại giấy tờ có giá trị để huy động vốn cả ở trong nước lẫn nước ngoài.
- Tiếp nhận vốn ủy từ các tổ chức chính phủ và cá nhân (ở cả trong nước lẫn ngoài nước).
- Vay vốn thêm từ các tổ chức tín dụng khác, tổ chức tài chính trong nước hoặc nước ngoài.
Hoạt động cho vay
Công ty tài chính được hoạt động cho vay dưới các hình thức sau:
- Cho vay ngắn thời hạn hạn, trung hạn, dài thời hạn tùy theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Cho vay tín chấp tiêu dùng thông qua phương thức cho vay trả góp.
- Cho vay theo sự phân ủy của Chính phủ, hay của các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước.
Về các hoạt động tái chiết khấu, chiết khấu, tái phiếu và các giấy tờ có giá trị khác cần có giấy tờ hợp pháp.
Hoạt động bảo lãnh
Hoạt động bảo lãnh sẽ bao gồm các loại hình bảo lãnh sau:
- Bảo lãnh về vay vốn.
- Bảo lãnh về thanh toán.
- Bảo lãnh về dự thầu.
- Bảo lãnh về thực hiện hợp đồng.
- Bảo lãnh về việc bảo đảm chất lượng sản phẩm.
- Bảo lãnh về việc hoàn trả tiền ứng trước.
- Bảo lãnh về đối ứng.
- Xác nhận bảo lãnh.
Các hoạt động khác
Bên cạnh đó các công ty tài chính còn tiến hành thực hiện các hoạt động khác như:
- Tiến hành góp vốn mua cổ phần cho các tổ chức tín dụng hay các doanh nghiệp.
- Tham gia vào các hoạt động đầu tư.
- Tham gia vào thị trường tiền tệ.
- Kinh doanh vàng, tiến hành thực hiện các dịch vụ kiều hối.
- Cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, ngân hàng, tiền tệ, đầu tư.
- Cung ứng dịch vụ về bảo quản các hiện vật quý hiếm, cầm đồ và các giấy tờ có giá trị.
- Được phép trở thành đại lý ban hành trái phiếu, cổ phiếu, các loại giấy tờ có giá trị khác cho các công ty cũng như doanh nghiệp.
- Được nhận ủy thác và trở thành đại lý trong các lĩnh vực về tài chính ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức và cá nhân theo hợp đồng.
Sự khác biệt giữa công ty tài chính và ngân hàng
Trong thực tế, có nhiều người nhầm lẫn giữa các tổ chức Ngân hàng với các công ty tài chính. Vậy đâu là điểm điểm khác biệt cơ bản giữa hai doanh nghiệp này?
Khái niệm
Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh hoạt động trên lĩnh vực tiền tệ và tín dụng với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho quốc gia.
Công ty tài chính là một định chế tài chính trung gian được thành lập dưới dạng một công ty trực thuộc một ngân hàng thương mại hoặc tập đoàn kinh tế, nhiệm vụ chính là huy động vốn trung, dài hạn để cho vay.
Cách huy động vốn
Đối với ngân hàng thương mại, hoạt động chính có thể cho vay lại vừa có thể huy động cá nhân bằng các cách như tiền gửi tiến kiệm, phát hành chứng từ có giá, vay của ngân hàng TW, của các ngân hàng và trung gian tài chính khác.
Trong khi đó, nguồn vốn cho vay tiêu dùng của công ty tài chính thường cao hơn so với chi phí huy động vốn của ngân hàng thương mại, chủ yếu là do tự thân chủ sở hữu, vay từ các ngân hàng hay công ty quỹ…Đây chính là nguyên nhân khiến lãi suất của sản phẩm luôn cao hơn so với ngân hàng thương mại.
Các đặc điểm cơ bản
- Tốc độ: Rõ ràng, công ty tài chính có tốc độ cho vay nhanh hơn hẳn các ngân hàng. Nguyên nhân là bởi, các doanh nghiệp này chỉ tập trung sâu vào một vài sản phẩm và phân khúc khách hàng nhất định, vì vậy họ luôn chuẩn bị sẵn cho mình một “ekip” hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp gồm: nhân viên tư vấn, nhân viên thu nhận hồ sơ…chứ không cần phải qua các công đoạn phòng, ban phức tạp như ngân hàng.
- Mức lãi suất: Nhằm thu hút khách hàng, các công ty tài chính thường tự đặt ra cho mình nhiều mức lãi suất khác nhau, tuỳ theo độ rủi ro của người vay.
Hình thức cho vay
Đối với ngân hàng, sản phẩm cho vay có thể đa dạng như vay thế chế nhà, vay thế chấp ô tô, vay mua nhà…cùng nhiều dịch vụ phụ khác đáng kể đến như tài khoản, bảo lãnh tín dụng.
Với công ty tài chính thì chủ yếu xoay quanh vay tín chấp, đáp ứng các khoản vay nhỏ, đa dạng từ mức vài triệu đến vài chục triệu. So với các ngân hàng thì nhóm doanh nghiệp này không cho phép khách hàng vay được những khoản tiền lớn.
Kết luận
Qua bài viết trên đây đã phần nào giải đáp cho bạn khái niệm công ty tài chính là gì và những đặc điểm cũng như hoạt động của công ty tài chính. Để từ đó giúp bạn có thêm nhiều kiến thức bổ ích cho chính bản thân mình nhé.
CẢNH BÁO: Đầu tư vào các sản phẩm tài chính tiềm ẩn rất nhiều rủi ro mà có thể không phù hợp với một số nhà đầu tư. Do đó hãy cân nhắc kỹ lưỡng và làm chủ bản thân trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào cấu thành từ những nội dung tham khảo tại GiaiMaCoin.Com.
Mục lục
