Đầu tư tài chính là gì? 8 kênh đầu tư tài chính hiệu quả 2021

Thời đại công nghệ 4.0 phát triển cũng là lúc các hình thức đầu tư tài chính online được quan tâm nhiều hơn, đặc biệt là những người trẻ. Họ là những người có tư duy nhạy bén và khát khao chinh phục tự do tài chính. Vậy cụ thể đầu tư tài chính là gì? Có những kênh đầu tư tài chính cá nhân nào hiệu quả? Tất cả sẽ được GiaiMaCoin.Com giải đáp ngay sau đây.

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính được hiểu đơn giản là việc sử dụng số tiền nhàn rỗi đầu tư vào cổ phiếu, chứng khoán hoặc các công cụ tài chính khác để tìm kiếm khả năng sinh lời, gia tăng giá trị của số vốn ban đầu. Nói một cách nôm na, bất kỳ hoạt động đầu tư nào giúp “tiền đẻ ra tiền” đều được coi là đầu tư tài chính.

dau tu tai chinh

Đầu tư tài chính là gì?

Tại sao nên tham gia đầu tư tài chính?

Thực tế, mọi người đều biết được mục đích chính của việc đầu tư tài chính là tích trữ tài sản và gia tăng thu nhập. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích chung đó vẫn còn nhiều lý do quan trọng khác để thuyết phục chúng ra tham gia đầu tư tài chính càng sớm càng tốt. Cụ thể:

Theo nguyên tắc giá trị thời gian của tiền, giá trị một đồng tiền ngày hôm nay luôn lớn hơn giá trị một đồng tiền của ngày mai. Thật vậy, để mua một bát phở năm 2012 bạn chỉ cần bỏ ra 20.000 đồng; tuy nhiên đến năm 2021, cùng mua một bát phở như vậy, bạn phải bỏ ra số tiền là 40.000 đồng. 

Đầu tư tài chính sẽ giúp bạn chống lại lạm phát (sự mất giá của đồng tiền) và gia tăng giá trị tài sản của mình. Nếu bạn không đầu tư tài chính mà chỉ để tiền trong tài khoản ngân hàng thì lạm phát sẽ ăn mòn giá trị đồng tiền của bạn.

Đầu tư tài chính mang lại cơ hội kiếm lời trên số vốn nhàn rỗi. Nền kinh tế vận hành và phát triển chủ yếu dựa vào các hoạt động đầu tư. Nếu biết cách đầu tư hiệu quả, bạn có thể nhận được số tiền lãi lớn sau một khoảng thời gian nhất định.

  • Tạo thu nhập tự động

Đầu tư tài chính từ số tiền nhàn rỗi giúp đem lại nguồn thu nhập thụ động cho các trader, đồng thời giúp họ nhanh chóng đạt được tự do tài chính. Bạn chỉ cần dành một chút thời gian bên cạnh công việc làm chính, để tìm hiểu công cụ tài chính mà bạn đầu tư và kiếm lợi nhuận từ đó. Nếu số tiền tích lũy từ đầu tư tài chính càng lớn thì bạn càng sớm độc lập về tài chính.

  • Đạt được mục tiêu tài chính lớn

Đầu tư tài chính giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính lớn như: mua nhà, mua xe, kinh doanh hoặc đầu tư cho con cái đi du lịch và có đủ số tiền tích lũy để sống “an nhàn” sau khi nghỉ hưu.

  • Phát triển bản thân

Bên cạnh những mục tiêu trên thì đầu tư tài chính con giúp đầu óc chúng ta trở nên nhạy bén và thông thái hơn trong việc kiếm tiền. Vì càng tham gia đầu tư, bạn càng phải tìm hiểu và học hỏi lượng kiến thức lớn trong các lĩnh vực khác nhau. Từ đó, bạn sẽ có cái nhìn toàn diện hơn về thị trường để không bỏ lỡ các cơ hội sinh lời tiềm năng.

Tóm lại, đầu tư tài chính có thể mang lại nguồn lợi nhuận lớn thì chắc chắn cũng luôn tiềm ẩn rủi ro lớn, càng nhiều rủi ro càng nhiều cơ hội. Vậy nên đừng chần chừ mà hãy bắt đầu tham gia và học về đầu tư tài chính ngay lúc này. Hãy nhớ rằng, dòng tiền không bao giờ nằm im, dòng tiền nằm im là dòng tiền chết.

Các kênh đầu tư tài chính phổ biến

Sau khi đã hiểu được tầm quan trọng và lợi ích to lớn của đầu tư tài chính, chắc hẳn các bạn sẽ băn khoăn rằng nên đầu tư vào loại tài sản nào để thu được lợi nhuận ổn định và hấp dẫn nhất. Sau đây là danh sách 8 kênh đầu tư tài chính hiệu quả mà các bạn có thể tham khảo:

1. Đầu tư vàng

Mua vàng dự trữ là loại hình đầu tư truyền thống và quen thuộc đối với người dân Việt Nam, tuy nhiên hình thức đầu tư này chưa bao giờ lỗi thời. 

Ưu điểm: 

  • Vàng được xem là tài sản không bao giờ mất giá và là công cụ hoàn hảo để chống lại lạm phát. Do đó, tích trữ vàng là kênh đầu tư an toàn, ổn định, mang tính lâu dài và thanh khoản lớn (tức là có thể đổi sang tiền mặt bất cứ lúc nào). 
  • Hơn nữa việc mua bán vàng cũng rất tiện lợi và nhanh chóng. 

Nhược điểm:

  • Đầu tư vàng là cần có nơi cất trữ vàng an toàn để tránh bị mất cắp
  • Phần trăm sinh lời của vàng không quá cao.
Xem thêm  Dự báo giá bạc: Quay trở lại mức thấp nhất trong tháng 8, các mức giá cho XAG / USD

cac kenh dau tu tai chinh hieu qua

2. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Ưu điểm:

  • Đây là hình thức đầu tư an toàn và ít rủi ro nhất, giúp bạn thu được lợi nhuận đều đặn và tính thanh khoản cũng khá cao. 
  • Đa dạng gói tiết kiệm bao gồm: gửi tiết kiệm có kỳ hạn/không kỳ hạn, tiền gửi với lãi suất cố định/ lãi suất thả nổi,…

Nhược điểm:

  • Gửi tiết kiệm ngân hàng cần đầu tư trong thời gian dài thì mới thu được tiền lãi ổn. Nếu rút tiền trước kỳ hạn, bạn sẽ chỉ được hưởng mức lãi suất rất thấp của tiền gửi thanh toán, thường chỉ từ 0,1 – 0.15%. 
  • Mặt khác, lãi suất tiền gửi ngân hàng cũng không lớn hơn tỷ lệ lạm phát là bao.

3. Đầu tư bất động sản

Bất động sản là loại hình đầu tư dài hạn, bao gồm các hình thức đầu tư phổ biến như: phân lô bán nền, cho thuê nhà, mua nhà rồi sau đó bán lại,… 

dau tu bat dong san

Ưu điểm:

  • Đầu tư bất động sản sẽ đem lại món hời cực lớn nếu bạn chọn đúng dự án tiềm năng.
  • Bất động sản không bao giờ rớt giá nên đầu tư chỉ có lợi nhuận chứ không lỗ

Nhược điểm:

  • Mua bán đất cần số tiền vốn cực lớn, mối quan hệ rộng rãi và cần bỏ nhiều thời gian, công sức để tìm hiểu tiềm năng tương lai của các dự án.
  • Thông thường, tính thanh khoản bất động sản không cao nên rất khó để đầu tư hiệu quả trong ngắn hạn.

4. Đầu tư chứng khoán

Đây là loại hình đầu tư có mức sinh lời hấp dẫn và thu hút được phần lớn các đối tượng tham gia với độ tuổi khác nhau. 

Ưu điểm

  • Chứng khoán là thị trường có tính thanh khoản cao và không cần quá nhiều vốn để tham gia. 
  • Nếu biết đầu tư tài chính hiệu quả thì lãi suất tiềm năng có thể là 50% thậm chí còn nhiều hơn.
  • Vốn thấp bởi chỉ cần 5 – 10 triệu trong tay là bạn có thể gia nhập thị trường.

Nhược điểm

Đầu tư chứng khoán cũng có những rủi ro nhất định. Lời khuyên tốt nhất cho các bạn khi đầu tư dài hạn là nên mua cổ phiếu của những công ty uy tín đầu ngành và hoạt động kinh doanh tốt trên thị trường. Tuy phần trăm tăng trưởng của các công ty này không quá cao nhưng lại bền vững và đều đặn. 

5. Đầu tư forex

Forex là kênh đầu tư tài chính có thể giúp bạn kiếm được lợi nhuận lớn trong thời gian ngắn nhưng cũng tiềm ẩn nhiều ẩn rủi ro hơn các thị trường tài chính khác. Sàn giao dịch forex hoạt động 24/7 từ thứ 2 đến thứ 6 nên các traders có thể tham gia đặt lệnh bất cứ khi nào thị trường mở cửa, chứ không giới hạn trong giờ hành chính như thị trường chứng khoán.

dau tu forex

Ưu điểm:

  • Thị trường có tính thanh khoản cao, mua bán giao dịch ngay tức thì.
  • Có thể thu được lợi nhuận cả khi thị trường tăng và giảm. Có thể nói đây là tính 2 mặt của thị trường Forex.

Nhược điểm:

Mang tính chất rủi ro cao, do đó trước khi tham gia vào thị trường này, các nhà đầu tư cần nắm chắc kiến thức cơ bản về tài chính – tiền tệ cũng như hiểu rõ luật chơi của thị trường, để tránh “gục ngã” trước những đợt sóng lớn.

6. Qũy đầu tư tài chính

Về cơ bản, đầu tư vào quỹ tài chính chỉ đơn giản là việc bạn góp vốn đầu tư và không cần làm gì khác. Đội ngũ chuyên gia của quỹ sẽ thay bạn đầu tư vào các công cụ tài chính tiềm năng khác để tìm kiếm lợi nhuận. Nếu quỹ đầu tư có lãi, bạn sẽ được hưởng lời và chỉ mất một số khoản phí không đáng kể.

Ưu điểm:

  • Hầu hết các quỹ đều được thành lập bởi các chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm nên khá là an toàn. 
  • Nếu bạn muốn tìm kiếm lợi nhuận dài hạn nhưng lại không có kiến thức chuyên sâu về đầu tư tài chính và cũng không có nhiều thời gian để ngồi quan sát thị trường cả ngày thì các quỹ đầu tư tài chính là sự lựa chọn hoàn hảo.

Nhược điểm:

Các quỹ tài chính thường có yêu cầu cụ thể về thời gian tham gia, do đó bạn cần đọc kỹ quy định và cân nhắc trước khi tham gia để tránh bỏ cuộc giữa chừng. Vì nếu bạn muốn kết thúc trước thời gian dự định thì sẽ không được trả đủ tiền vốn, thậm chí còn bị phạt thêm 1 vài khoản phí phát sinh, điều này không có lợi cho cả bạn và cả quỹ đầu tư.

7. Đầu tư trái phiếu

Đầu tư trái phiếu có lẽ là loại hình đầu tư khá xa lạ với người dân Việt Nam. Về bản chất, trái phiếu là hình thức vay tiền của người phát hành trái phiếu (chính phủ, ngân hàng, doanh nghiệp,…) với các nhà đầu tư (người mua trái phiếu). Người ta còn gọi trái phiếu là chứng khoán nợ. Khi đến thời gian đáo hạn, nhà đầu tư sẽ được thanh toán cả gốc và lãi từ nhà phát hành trái phiếu. 

Xem thêm  Dự báo giá vàng hàng tuần: XAU / USD được thúc đẩy bởi NFP mờ nhạt và đồng đô la trở nên yếu hơn

dau tu trai phieu

Ưu điểm: 

  • Hình thức đầu tư này có mức lãi suất cao hơn ngân hàng và khá an toàn, điển hình là các loại trái phiếu chính phủ. 
  • Không bị ảnh hưởng bởi hoạt động kinh doanh của công ty.
  • An toàn và không có nhiều biến động bởi trái phiếu được phát hành bởi cơ quan chính phủ.

Nhược điểm:

  • Doanh nghiệp không có đủ khả năng chi trả tiền nợ cho những người sở hữu trái phiếu do làm ăn thua lỗ.
  • Phải bỏ ra số vốn lớn từ vài chục đến vài trăm triệu đồng thì mới có lợi nhuận cao.

8. Đầu tư tiền điện tử 

Tiền điện tử là một dạng tiền kỹ thuật số không được ban hành bởi chính phủ và do đó cũng không được kiểm soát. Hiện nay, trên thị trường có đến hàng nghìn loại coin lớn nhỏ khác nhau giúp đa dạng hóa danh mục của nhà đầu tư.

Ưu điểm:

  • Tiền điện tử không bị mất giá, nếu dự án tốt thì chỉ tăng chứ không giảm. Do đó, đầu tư coin có thể giúp bạn giàu lên nhanh chóng và thu được lợi nhuận cao nhất trong các loại hình đầu tư.
  • Số vốn phải bỏ ra rất thấp với những dự án coin/token mới
  • Chi phí giao dịch thấp, độ bảo mật của tiền điện tử cao.

Nhược điểm:

  • Thị trường có nhiều biến động nên bạn hoàn toàn có thể mất sạch tài khoản và thua lỗ lớn chỉ sau vài đêm nếu không biết quản trị rủi ro tốt. Vậy nên muốn đầu tư tiền điện tử, bạn luôn phải cực kỳ thận trọng.
  • Do không bị quản lý bởi chính phủ nên hình thức đầu tư này rất dễ cho tội phạm rửa tiền. Đồng thời rất dễ bị hack mất tài khoản.

Nên đầu tư tài chính trong bao lâu?

Thực chất, câu hỏi đầu tư tài chính trong bao lâu không quan trọng, vì câu trả lời tốt nhất luôn là hãy đầu tư lâu nhất có thể. Tuy nhiên, xét trong từng giai đoạn, các bạn có thể chọn một trong hai phương pháp đầu tư dưới đây sao cho phù hợp với điều kiện và mục tiêu khi đó của bạn nhất.

  • Đầu tư tài chính ngắn hạn

Đầu tư ngắn hạn thường có thời hạn dưới 1 năm (có thể là 1 vài phút, 1 ngày, 1 tuần, 1 tháng đến vài tháng). Hình thức này phù hợp với các traders theo trường phái lướt sóng, tốc độ luân chuyển dòng vốn rất nhanh với mong muốn kiếm lời nhanh chóng.

Lợi thế của loại hình đầu tư ngắn hạn là các traders có thể xây dựng chiến lược tài chính cá nhân rõ ràng và cụ thể nhất, các mục tiêu đặt ra trong tương lai gần nên rất dễ hoàn thành. Hơn nữa, đầu tư ngắn hạn cũng giúp đầu óc bạn được thoải mái và có cảm giác hưng phấn, tích cực khi thu hồi được tiền vốn và lãi nhanh chóng, không lo tiền vốn bị đứng im tại chỗ.

Tuy nhiên, đầu tư ngắn hạn cũng có một số hạn chế nhất định như : mức sinh lời thấp, rủi ro cao khi thị trường biến động mạnh, phải tái đầu tư liên tục khiến bạn luôn đau đầu tìm kiếm những cơ hội mới,… Do đó, loại hình đầu tư này sẽ không phù hợp với những nhà đầu tư mới vào nghề mà chỉ dành cho những traders có kinh nghiệm và nhạy bén với thị trường.

Một số công cụ tài chính tiêu biểu có thể đầu tư trong ngắn hạn như: cổ phiếu, tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi (kỳ hạn dưới 12 tháng), forex, tiền ảo.

  • Đầu tư tài chính dài hạn

Ngược lại với đầu tư ngắn hạn, đầu tư dài hạn có thời gian kéo dài hơn 1 năm, ít rủi ro hơn và cũng thu được mức sinh lời lớn hơn. Tuy nhiên, tốc độ quay vốn rất chậm có thể khiến các nhà đầu tư bị chôn vốn. Vậy nên, bắt buộc họ phải xây dựng kế hoạch đầu tư cụ thể và rõ ràng, tâm lý vững để tránh tình trạng đứng núi này trông núi nọ. 

Thời gian để nhà đầu tư thu hồi vốn và lãi có thể kéo dài đến vài năm. Do đó, để duy trì tốt khoản đầu tư dài hạn, bạn cần phải tính toán chính xác số tiền và thời gian đầu tư; đồng thời có những khoản dự trù tài chính đề phòng những rủi ro có thể xảy ra để không phá vỡ kế hoạch ban đầu.

Một số hình thức đầu tư dài hạn phổ biến hiện nay là : bất động sản, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, trái phiếu, chứng khoán,…

Các bước đầu tư tài chính hiệu quả

Đầu tư tài chính là sự vận động của dòng tiền và luôn tiềm ẩn những rủi ro bất ngờ làm ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công việc và đời sống của các nhà đầu tư. Do đó, để hướng tới mục tiêu tự do tài chính, mỗi nhà đầu tư cần có chiến lược và phương hướng rõ ràng để phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bản thân. 

Xem thêm  Stop out là gì? Cách phòng tránh stop out trong forex

dau tu tai chinh online

Sau đây là các bước đầu tư tài chính hiệu quả và an toàn mà bạn có thể tham khảo:

  • Bước 1: Chuẩn bị vốn đầu tư.

Bước đầu trong quá trình đầu tư là bạn cần có một khoản vốn nhất định, và tốt nhất khoản vốn này nên là khoản tiền nhàn rỗi để tránh gây áp lực tâm lý. 

  • Bước 2: Xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp nhất với mục tiêu bản thân.

Mục tiêu đầu tư có thể là mua nhà, mua xe, lo cho con cái, tích trữ khi về già,… Việc xác định rõ mục tiêu là vô cùng cần thiết, nó giúp vững chắc hơn để theo đuổi kế hoạch đầu tư trong dài hạn.

Tuy nhiên, dù lựa chọn đầu tư theo phương pháp nào thì điều quan trọng nhất vẫn là không ngừng học hỏi và trau dồi kiến thức cho bản thân. Nên nhớ rằng, đầu tư cho bản thân là khoản đầu tư không bao giờ lỗ.

  • Bước 3: Lựa chọn tài sản tài chính để đầu tư trong phạm vi vốn cho phép.

Như đã giới thiệu ở phần trên, bạn có thể chọn một số hình thức đầu tư phù hợp với khả năng tài chính của bản thân. Lưu ý rằng, khi mới bắt đầu tham gia, bạn nên chỉ nên sử dụng một khoản vốn nhỏ để làm quen. Sau khi giao dịch thành thạo, bạn tăng thêm số tiền đầu tư cũng chưa muộn.

Một vấn đề rủi ro mà các traders cần lưu tâm là lạm phát. Để đầu tư hiệu quả, hãy chọn những tài sản tài chính giúp bạn thu được mức sinh lời lớn hơn đáng kể so với tỷ lệ lạm phát.

  • Bước 4: Luôn theo sát kế hoạch đầu tư đã đặt ra.

Nên nhớ rằng, lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng lớn. Do đó, trong số trường hợp bạn cần biết cắt lỗ đúng lúc (thường là 6 – 7% tài khoản), đừng trở thành nhà đầu tư cố chấp đi ngược lại thị trường.

Cuối cùng, hãy luôn kiên trì với mục tiêu đã đặt ra để tận dụng tối đa sức mạnh của lãi kép.

Những lưu ý khi đầu tư tài chính cá nhân

Dù bạn là nhà đầu tư quản trị rủi ro tốt đến đâu cũng không thể tránh khỏi những sai lầm và thất bại trên thị trường. Vậy nên, để hạn chế tối đa những mất mát không đáng có, các bạn cần ghi nhớ một số lưu ý quan trọng khi đầu tư tài chính sau: 

  • Không nên thiếu kế hoạch trong đầu tư tài chính cá nhân. Xây dựng kế hoạch rõ ràng và chi tiết nhất có thể trong mọi hành động là thói quen giúp bạn trở thành nhà đầu tư thành công.
  • Luôn chuẩn bị các phương án đề phòng cho những trường hợp rủi ro bất trắc.
  • Nên tham khảo và xin ý kiến từ những nhà đầu tư dày dặn kinh nghiệm khi bạn là người mới tham gia thị trường, họ sẽ cho bạn góc nhìn đúng đắn hơn.
  • Tuyệt đối không dùng tiền vay để đầu tư tài chính nếu bạn chưa hiểu rõ về thị trường, vì khả năng thất bại của các nhà đầu tư luôn là rất cao.
  • Quản trị rủi ro hiệu quả bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư và luôn cân bằng giữa tỷ lệ rủi ro và lợi nhuận (R:R)
  • Luôn tỉnh táo và sử dụng lý trí khi ra quyết định đầu tư. Đầu tư cần sự logic và nhạy bén chứ không cần cảm xúc.

Kết luận

Như vậy, bài viết trên là toàn bộ hệ thống kiến thức cơ bản và quan trọng liên quan đến đầu tư tài chính. Hy vọng những thông tin trên có thể cho bạn một số gợi ý về kế hoạch xây dựng chiến lược đầu tư cá nhân trong thời gian tới. Không ai có thể dự đoán được kênh đầu tư tài chính nào sẽ mang lại lợi nhuận cao nhất, nhưng chúng ta hoàn toàn có thể lựa chọn được hình thức đầu tư phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bản thân.

Chúc bạn thành công!

Rate this post
Back to top button

You cannot copy content of this page