Nợ xấu nhóm 2 là gì? Cách xoá nợ xấu nhóm 2
ẩn
Nợ xấu nhóm 2 là gì?
Nợ xấu nhóm 2 là nhóm khách hàng có khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày. Khách hàng nợ nhóm 2 sẽ bị cập nhật lịch sử nợ xấu lên trang tín dụng CIC của Ngân hàng Nhà nước. Trong trường hợp khách hàng thanh toán hết dư nợ sẽ mất thời gian 12 tháng để CIC cập nhật lại.
Tuy nhiên, cho dù CIC có xoá khách hàng nợ xấu trong danh sách nợ xấu nhưng những khách hàng này muốn vay vốn ngân hàng cũng rất khó khăn vì một số Ngân hàng khi cho vay sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng trong 5 năm, thậm chí là trong suốt lịch sử tín dụng của khách hàng.
Nợ xấu nhóm 2 có được vay tiền không?
Nợ xấu nhóm 2 vẫn được hỗ trợ vay tiền nhanh khi nằm trong một số các trường hợp dưới đây :
Trường hợp 1: CIC hiện tại cập nhật nợ nhóm 1 nhưng có ghi nợ nhóm 2 trước đó 3 tháng (có nghĩa là trong 3 tháng gần đây kể từ sau khi thanh toán nợ trước, khách hàng không có trả trễ nợ thẻ TD hoặc nợ vay lần nào nữa và trả đúng hạn thanh toán theo ngày đóng tiền trên hợp đồng)
Trường hợp 2: CIC hiện tại nhóm 1, có ghi nhận nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng gần nhất. Hay CIC nhóm 1 hiện tại, từng có ghi nhận nợ nhóm 3. Với tình trạng này chấp nhận nếu:
- Chỉ hỗ trợ nếu tối đa 1 lần nợ 15 ngày và 1 lần nợ dưới 3 ngày
- Nợ xấu chỉ liên quan đến phí thẻ tín dụng và không vượt quá 5 triệu đồng
- Hiện tại không có dư nợ quá hạn ( đây là yếu tố bắc buộc )
Ngân hàng nào cho khách hàng nợ xấu nhóm 2 vay?
Vay tín chấp khi bị nợ nhóm 2
Nợ xấu nhóm 2 có thể bắt nguồn từ nhiều lý do khác nhau. Nguyên nhân chủ quan do khách hàng cố ý không đóng tiền hoặc do nguyên nhân khách quan không mong muốn như khách hàng bị bệnh, khách hàng bị lương trễ,…
Nhưng do dù vì lý do gì đi nữa, khi đã bị nợ xấu nhóm 2 thì hầu như các ngân hàng sẽ không hỗ trợ đối tượng khách hàng này vay tiền trả góp hay mở thẻ tín dụng.
Cách duy nhất là thanh toán dư nợ và đợi hệ thống CIC cập nhật sau 12 tháng thì các ngân hàng sẽ hỗ trợ vay vốn trở lại.
Trong thời gian chờ đợi cập nhật lịch sử tín dụng thì khách hàng có nợ xấu nhóm 2 vẫn có thể vay tiền ở một số công ty tài chính hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 như:
- FE Credit
- Standard Chartered
- Mirae Asset Việt Nam
- Home Credit
- ACS Việt Nam
- HD Saison
Để có thể vay tiền tại các công ty tài chính này, khách hàng cần chuẩn bị đủ hồ sơ và một số giấy tờ như:
- Chứng từ tất toán hồ sơ vay vốn ở hợp đồng trả góp trước đó.
- CMND/Căn cước công dân
- Hộ khẩu (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập để tăng tỉ lệ đậu hồ sơ (nếu có)
- Cavet xe máy (FE Credit đang hỗ trợ sản phẩm vay tiền bằng cavet xe, tỉ lệ đậu hồ sơ khá cao) Sản phẩm này rất phù hợp với khách hàng nợ nhóm 2, muốn vay tiền nhưng không thể chứng minh được thu nhập.
Vay vốn thế chấp khi bị nợ nhóm 2
Hầu hết các ngân hàng đều không cho nợ nhóm 2 vay. Nhưng nếu bạn đáp ứng được các điều kiện như thu nhập tốt, có tài sản thế chấp tốt thì vẫn có một số ngân hàng chấp nhận cho vay như:
- Ngân hàng Quốc tế VIB
- Ngân hàng Sài gòn Thương tín Sacombank
- Ngân hàng Đầu tư và phát triển BIDV
- Ngân hàng Nông Nghiệp Agribank
- Ngân hàng Sài gòn Công thương Saigon Bank
- Ngân hàng TMCP BaoVietBank
Để được các ngân hàng chấp nhận cho vay vốn, khách hàng cần nắm vững các thông tin sau:
- Cần có kế hoạch vay vốn rõ ràng, phương thức thanh toán nợ để ngân hàng không phải e ngại sau khi cho vay tiền rồi chuyển sang nợ xấu là điều sẽ không xảy ra.
- Mục đích vay vốn rõ ràng.
- Chứng minh được tình hình tài chính của mình ổn định.
- Nắm rõ lịch sử tín dụng của mình: Khi nào phát sinh nợ nhóm 2, nợ nhóm 2 trong thời gian bao lâu,… để có thể giải trình với ngân hàng khi được hỏi.
Cách xem nợ xấu ngân hàng, kiểm tra CIC ở đâu?
Hiên nay có hai cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng đó là tra cứu qua website của hệ thống CIC và kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng/ tổ chức tín dụng mà bạn vay vốn.
Tra cứu nợ xấu thông qua website CIC
Cách kiểm tra nợ xấu online như sau:
- Bạn truy cập vào website https://cic.org.vn bằng điện thoại hoặc máy tính. Đây chính là website chính thức của hệ thống tín dụng CIC.
- Bạn cần cung cấp đầy đủ các thông tin như sau:
- Họ và tên
- Ngày sinh
- Số điện thoại
- Địa chỉ
3. Điền đầy đủ thông tin, sau đó bạn hãy nhận mã OTP từ CIC gửi về thông qua số điện thoại và email mà bạn cung cấp. Sau khi đã nhận được mã OTP, hãy điền vào để có thể xác nhận được giao dịch.
4. Bạn đã hoàn thành các bước ở trên, nhân viên của CIC sẽ gọi xác nhận cho bạn. Việc cần làm bây giờ chính là cung cấp CMND/ Hộ chiếu để xác nhận chính chủ tài khoản CIC. Khi thành công, kết quả tra cứu của bạn sẽ được nhận ở email.
Tra cứu nợ xấu trực tiếp tại ngân hàng
Ngoài ra, nếu có thể thuận tiện đi lại hơn, bạn có thể trực tiếp liên hệ với ngân hàng nơi bạn vay vốn để tra cứu, cách thức tra cứu như sau:
- Cần cung cấp CMND cho ngân hàng để xác nhận là chính chủ
- Lúc này ngân hàng sẽ dựa vào CMND của bạn để có thể tổng hợp thông tin trong hệ thống CIC cho bạn.
Tuy nhiên, đây là hình thức kiểm tra có phí.
Cách xóa nợ xấu nhóm 2
Sau khi đã tra cứu được tình trang nợ của mình, biết mình đang trong nhóm nợ nào. Đặc biệt nếu đã bị xếp vào nhóm nợ xấu thì bạn nên thực hiện việc thanh toán khoản nợ và phạt một cách nhanh chóng. Đây chính là một cách tối ưu nhất để khắc phục khi bị rơi vào tình trạng này. Sau khi đã thanh toán thành công, thông tin tín dụng hay lịch sử vay của bạn sẽ được cập nhật trong vòng từ 1 tháng trở lên.
Cần làm gì để tránh rơi vào nợ nhóm 2?
Để tránh rơi vào nhóm nợ 2, khi vay vốn khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Đánh giá khả năng tài chính để trả nợ trước khi quyết định vay vốn cũng như xem xét hạn mức vay phù hợp.
- Cần có kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả để sinh lời, từ đó có lợi nhuận để trả nợ ngân hàng.
- Cần có ý thức chủ động đóng tiền khi đến hạn thanh toán, tránh đóng chậm đóng trễ dẫn đến phát sinh nợ xấu.
CẢNH BÁO: Đầu tư vào các sản phẩm tài chính tiềm ẩn rất nhiều rủi ro mà có thể không phù hợp với một số nhà đầu tư. Do đó hãy cân nhắc kỹ lưỡng và làm chủ bản thân trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào cấu thành từ những nội dung tham khảo tại GiaiMaCoin.Com.
Mục lục
